Что такое эквайринг и как он работает

03.12.2021
101 просмотр

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней: от небольших магазинчиков до торговых магнатов и интернет-магазинов.

Что такое эквайринг и как он работает

В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Удобство оплаты товаров и услуг банковской картой для клиента не вызывает вопросы. Однако есть ряд нюансов, которые следует учесть компании, которая планирует подключить услугу эквайринга.

Принцип работы

Эквайринг представляет собой безналичную оплату, при которой используется платежный терминал. Заключение договора на обслуживание должно быть инициировано торговой точкой, которая планирует ввести у себя эту услугу.

Предоставляет услугу, обеспечивает компанию необходимым оборудованием и занимается поддержкой клиента банк-эквайер. Банком-эмитентом является финансовая компания, которая выпустила карту для своего клиента.

Чтобы система функционировала, продавцы используют POS-терминалы или точки продажи. Они необходимы для расчетов картами, а также оплаты мобильными устройствами. Подтверждение операции распечатывается на слип-чеке, который не является фискальным документом.

Процесс оплаты при помощи эквайринга включает несколько этапов:

  • информация с карты считывается при помощи терминала;
  • сведения передаются в процессинговый центр банка-эмитента;
  • клиент вводит пин-код карты, что является дополнительным способом защиты денежных средств от мошенников;
  • в случае наличия достаточной суммы на карте покупателя деньги списываются и переправляются в банк-эквайер;
  • на POS-терминале распечатывается два слип-чека, а также кассир формирует кассовый чек;
  • деньги переводятся на счет продавца, при этом банк-эквайер удерживает комиссию за услуги.

Виды эквайринга

Существую разные виды эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг;
  • АТМ.

Наиболее распространенным является торговый. Он подразумевает установку терминалов в торговых точках. Задача банка – обеспечить бесперебойное функционирование оборудования, а также провести обучение каждого сотрудника, который будет заниматься данным вопросом. Тарифы на торговый эквайринг напрямую зависят от оборота торговой точки, а также от вида реализуемых товаров и услуг.

Не менее популярен в последнее время интернет-эквайринг, или оплата картой на сайтах продавца. Клиенты могут не беспокоиться о сохранности денежных средств, поскольку в процессе оплаты задействованы специальные интерфейсы.

Мобильный эквайринг – это оптимальное решение для таксистов, курьеров, а также пунктах передвижной торговли. Для осуществления платежа не нужно дополнительного оборудования. Достаточно установить специальную программу в свой смартфон или планшет.

АТМ-эквайринг подразумевает возможность оплаты услуг через специальные терминалы. Также в банкоматах можно вносить и снимать денежные средства.

Основная особенность эквайринга – возможность предоставить покупателю оплатить услуги при помощи банковской карты. Это особенно удобно, когда у клиента нет достаточного количества наличных, он не любит забирать сдачу или копит бонусы, предоставляемые банком за оплату картой.

Почему эквайринг нужно подключать

Среди преимуществ данного способа финансовых расчетов можно выделить:

  • Увеличение объема продаж. Статистика показывает, что клиенты гораздо охотнее расстаются с деньгами, которые лежат на карте.
  • Привлечение новых клиентов. В последнее время значительно выросло количество людей, которые рассчитываются только картой. Для многих это решающий фактор, чтобы воспользоваться услугами той или иной торговой точки.
  • Безопасность при осуществлении расчетов. При безналичной оплате кассиру не подсунут фальшивые деньги. Кроме того, исключен риск неправильно выдать сдачу покупателя. Все взаимодействия зафиксированы в системе и на бумаге.
  • Снижение расходов на услуги инкассации.
  • Удобство для клиента, которому не придется искать «мелочь для расчетов» или носить с собой сдачу.

Важно отметить, что банки-эквайеры заинтересованы в подключении новых торговых точек. Они готовы предложить максимально выгодные условия сотрудничества в связи с большой конкуренцией. Кроме того, магазину предоставляется оборудование и проводится обучение персонала.

Ложка дегтя

Есть в эквайринге несколько отрицательных моментов, о которых следует помнить до момента заключения договора на обслуживание:

  • Банковская комиссия, которую придется в любом случае оплачивать продавцу. В зависимости от вида деятельности она складывается из фиксированной суммы и процента оборота, проведенного по терминалу.
  • Возможность технических сбоев. Вероятнее всего торговая точка с этим не столкнется, но при нестабильной работе системы есть вероятность получить негативную реакцию от клиентов.
  • Зачисление денег на счет продавца в течение 1-3 рабочих дней. Некоторые сферы бизнеса не могут позволить себе такой промежуток времени.

Оплата банковской картой – это удобный и современный способ всегда иметь под рукой нужную сумму денег, возможность совершать покупки быстро и не переживать о том, что делать с наличными. Практика показала, что торговые точки, перешедшие на безналичную оплату, завоевывают доверие клиентов, увеличивают продажи и развивают бизнес в ногу со временем. В конце концов, подключив эквайринг и протестировав систему в течение нескольких месяцев, можно отказаться от услуги и вернуться к наличной оплате.

Евгения Романенко
Евгения Романенко
Предприниматель, турагентская деятельность, принимает деньги через интернет-эквайринг
СевКавГТУ, специальность «Налоги и налогообложение»
ТОП-5 банков для открытия РКО с эквайрингом:
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Эквайринг: от 1,5%
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Эквайринг: от 2,5%
  • Обслуживание: до 3990 ₽
  • Эквайринг: от 1,5%
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Эквайринг: от 1,5%
  • Обслуживание: до 3990 ₽
  • Эквайринг: от 1,5%