Банк не откажет: что нужно сделать, чтобы все прошло гладко при подключении эквайринга

10.12.2021
35 просмотров

Банк не откажет: что нужно сделать, чтобы все прошло гладко при подключении эквайринга

Оплата при помощи банковских карт активно используется покупателями. Это значит, что продавцам необходимо подключать эквайринг, чтобы не потерять клиентов, которые не готовы всегда иметь под рукой нужную сумму наличных и привыкли зарабатывать бонусы, копить кэшбек. Однако не всегда банк охотно предоставляет услугу эквайринга для новых и уже действующих торговых точек. Существует ряд причин, по которым банк может отказать в сотрудничестве.

Принцип функционирования эквайринга

В процессе эквайринга есть несколько участников:

  • покупатель, владелец карты;
  • банк-эмитент, который выпустил карту;
  • банк-эквайер, в задачи которого входит прием денежных средств и переведение их на счет продавца;
  • платежная система, обеспечивающая движение денежных средств между двумя банками. Это Visa, MasterCard или «МИР»;
  • продавец, имеющий расчетный счет в каком-либо банке.

Фактически при совершении платежа при помощи эквайринга покупатель передает деньги продавцу через трех посредников. Каждый из них предъявляет свои требования к участникам сделки. В том случае, если хотя бы одно из условий не выполняется, магазин не подключат к безналичной оплате.

Условия для бизнеса при подключении эквайринга

Существуют универсальные и индивидуальные условия, которые должны соблюдаться торговыми точками. Первые действуют для всех, вторые – обговариваются персонально до момента заключения договора и установки оборудования.

Абсолютные требования установлены на законодательном уровне, и банки не могут их игнорировать. Существует утвержденный перечень товаров, которые нельзя продавать дистанционно. Самый яркий пример – запрет на торговлю алкоголем онлайн. По этой причине ни один сайт, специализирующийся на алкогольной продукции, не подключат к интернет-эквайрингу.

Индивидуальные требования определяются платежной системой. Они направлены на то, чтобы сделать платежи между участниками сделки максимально прозрачными и исключить противозаконную торговлю или продажу продукции, которой нельзя торговать удаленно. В том случае, если банк-эквайер нарушит данное требование, его могут отсоединить от платежной системы.

По правилам, установленным платежными системами, к продаже запрещены:

  • контрафакт;
  • товары, которые нарушают авторское право;
  • лекарственные препараты по рецепту.

Что требуют банки от торговых точек

Если торговая точка планирует подключить эквайринг, банк обязан провести проверку ее деятельности. Банку невыгодно и опасно сотрудничать с компанией, которая нарушает законодательство.

Важно отметить, что каждая финансовая организация предъявляет свои требования к потенциальному партнеру. Например, в «Дело банк» к эквайрингу подключат торговые точки, которые имеют высокий рейтинг в соответствии с федеральным законом 115-ФЗ. «Дело банк» использует сервис, который анализирует деятельность компании, платежи и репутацию контрагентов. Клиенты банка также имеют доступ в этот сервис и могут проверить свою благонадежность, а также получить персональные рекомендации.

Также клиента могут попросить отправить фотографии торговой точки. Это поможет убедиться в реальности бизнеса.

Важно отметить, что банке не стремятся отказать в обслуживании клиентам при любом удобном случае. Они понимают, что работа со злоумышленниками не принесет прибыли, а доставит серьезные неудобства, в том числе финансовые. Если будут обнаружены махинации или противозаконные сделки, банку придется:

  • устранить недочеты на основании предписания;
  • оплатить штраф;
  • лишиться лицензии при грубых нарушениях.

По этой причине банки стараются убедиться в законности деятельности компании и только после этого подключать новую торговую точку.

Процесс подключения эквайринга

Схема начала сотрудничества в большинстве банков одинаковая. Могут разниться сроки проведения процедур и согласования документов. В большинстве случаев процесс занимает до трех рабочих дней и включает:

  • формирование и рассмотрение заявки;
  • подтверждение;
  • передачу терминала и ПО или отправку оборудования по почте;
  • подключение сервиса.

Помимо обслуживания в банке, владелец бизнеса может выбрать использование платежного агрегатора – организации, имеющей лицензию на совершение банковских операций. Однако при такой схеме сотрудничества требования банка все равно обязательны к исполнению.

Не обязательно подключать эквайринг в том же банке, в котором открыт расчетный счет. Многие предприниматели выбирают разные финансовые организации, ориентируясь на тарифы, условия предоставления услуги, а также особенности зачисления денежных средств.

Что сделать, чтобы избежать отказа при подключении эквайринга

Чтобы быстро подключить эквайринг и начать принимать от клиентов оплату картой, рекомендуется:

  • Проверить подаваемые документы на предмет ошибок. Если что-то будет заполнено неверно, придется начинать процедуру подключения заново. Это приведет к увеличению сроков и дополнительной работе.
  • Выбирать корректные коды ОКВЭД. Часто причиной отказов служит то, что при регистрации был выбран один вид деятельности, а фактически компания занимается уже чем-то другим. В этом случае необходимо сменить коды, обратившись в налоговые органы или воспользовавшись электронными сервисами.
  • Стараться сотрудничать с партнерами, имеющими хорошую репутацию.
  • Своевременно погашать задолженности перед контрагентами, а также вовремя вносить налоговые платежи.

Часто начинающие предприниматели прикладывают фото торговой точки, не соответствующие действительности – макет помещения или общий вид торгового центра, где будет расположен объект. Это оттолкнет службу безопасности и станет причиной проведения дополнительной проверки. Если на момент заявки на подключение эквайринга в помещении ведутся ремонтные работы или проводится ребрендинг, важно все равно показать реальную картинку.

Эквайрингу – быть

Чтобы максимально быстро подключить возможность оплаты картой и предложить клиентам дополнительную услугу, важно правильно выбрать банк, корректно заполнить документы и, конечно, вести разрешенную законодательством деятельность. Банки рады таким клиентам и с удовольствием начинают сотрудничество.

Евгения Романенко
Евгения Романенко
Предприниматель, турагентская деятельность, принимает деньги через интернет-эквайринг
СевКавГТУ, специальность «Налоги и налогообложение»
ТОП-5 банков для открытия РКО с эквайрингом:
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Эквайринг: от 1,5%
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Эквайринг: от 2,5%
  • Обслуживание: до 3990 ₽
  • Эквайринг: от 1,5%
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Эквайринг: от 1,5%
  • Обслуживание: до 3990 ₽
  • Эквайринг: от 1,5%